1 mars 2025 - Moniteurs

Comment préparer sa retraite en tant que coach sportif indépendant ?

Vous vous demandez comment bien préparer votre retraite en tant que coach sportif indépendant ? Excellente nouvelle ! Que vous soyez au tout début de votre parcours entrepreneurial ou déjà expérimenté, se poser la question tôt est toujours préférable. En effet, il n’est jamais trop tôt – ni trop tard – pour commencer à préparer votre départ à la retraite.

La retraite est un sujet qui fait débat auprès de tous : salariés ou indépendants dans le public ou le privé, les TPE ou les multinationales… Les réformes successives d’un gouvernement tentant de faire face à une population vieillissante en France inquiètent tous les travailleurs.

En tant que coach sportif indépendant, vos revenus sont par nature instables. Votre inquiétude est donc justifiée. En effet, l’irrégularité de votre chiffre d’affaires a un impact direct sur votre retraite de base, car celle-ci est calculée sur 50 % du revenu annuel moyen des 25 meilleures années de votre carrière. Vous devez donc vous préparer pour éviter toute mauvaise surprise lorsque viendra le moment de percevoir cette pension tant convoitée.

Si vous ne savez pas encore comment créer un filet de sécurité, vieillir dignement et profiter pleinement de la vie, vous êtes au bon endroit. Dans cet article, nous vous expliquons comment préparer votre retraite en tant que coach sportif indépendant.

Dans cet article : 

• Les particularités de la retraite pour les coachs sportifs indépendants
  • Le régime de retraite des salariés
  • Le régime de retraite des indépendants
  • Les différences majeures entre la retraite d’un salarié et celle d’un indépendant
• Les défis liés au régime de retraite de l’entrepreneur
  • Vos revenus irréguliers rendent l’épargne plus difficile
  • Vous n’avez pas accès à la même protection sociale
  • Un départ à la retraite est risqué si vous ne planifiez pas suffisamment
• Pourquoi préparer votre retraite devrait-il être une priorité ?
• Comment bien préparer votre retraite en tant que coach sportif indépendant ?
  • Planifiez vos finances
  • Souscrivez à des mutuelles et prévoyances adaptées aux indépendants
  • Ouvrez et alimentez un PER (Plan d’Épargne Retraite)
  • Investissez dans des supports classiques pour garantir une retraite complémentaire
• Les erreurs à éviter lors de la planification de votre retraite en tant que coach sportif indépendant
  • Ne comptez pas sur votre retraite de base pour vivre dignement
  • Ne procrastinez pas avec la planification de votre retraite
  • Anticipez les périodes de revenus faibles et les imprévus

Les particularités de la retraite pour les coachs sportifs indépendants

La plupart des actifs savent comment fonctionne le régime de retraite pour les salariés, car c’est le cas le plus courant. Cependant, en tant qu’indépendant et entrepreneur, votre régime de retraite est un peu différent. Nous vous en disons plus ci-dessous.

Le régime de retraite des salariés

Pour rappel, les salariés cotisent pour leur retraite auprès de l’Assurance retraite de la Sécurité sociale. Le montant de la pension se calcule en suivant la formule suivante :

Revenu annuel moyen × Taux de la pension × (Durée d’assurance à l’Assurance retraite / Durée d’assurance pour obtenir une pension à taux plein).

Notez que le revenu annuel moyen correspond à la moyenne des salaires bruts des 25 années les plus avantageuses de la carrière du salarié. 

Par ailleurs, un salarié né à partir du 1ᵉʳ janvier 1968 ne pourra pas partir à la retraite avant 64 ans et devra avoir cotisé 172 trimestres pour bénéficier d’une retraite complète.

Le régime de retraite des indépendants

Depuis 2020, les travailleurs indépendants exerçant une profession libérale non réglementée, dont les coachs sportifs comme vous, sont également rattachés au régime général de la Sécurité sociale des indépendants et leur retraite est gérée par l’Assurance retraite.

Votre pension de retraite correspond à 50 % de votre revenu moyen si vous avez cotisé tous vos trimestres de retraite. Le détail de son calcul est cependant un peu plus complexe et nous vous invitons à consulter les articles officiels dédiés aux micro-entrepreneurs et aux entreprises individuelles (EI) en fonction de votre situation.

Les conditions de départ en retraite sont les mêmes que pour les salariés :

• Un âge minimum légal de départ à 64 ans,
• Avoir cotisé 172 trimestres.

Les différences majeures entre la retraite d’un salarié et celle d’un indépendant

Bien que les conditions soient les mêmes et que les montants des retraites soient calculés selon une même logique, il existe de grosses différences entre la retraite d’un indépendant et celle d’un salarié. En effet, en tant qu’indépendant, vous prenez beaucoup plus de risques qui pourraient se répercuter sur votre retraite si vous ne les avez pas anticipés.

Tout d’abord, en tant que micro-entrepreneur, vos cotisations sociales sont prélevées sur votre chiffre d’affaires. Ainsi, si vous ne réalisez pas de chiffre d’affaires, vous ne versez pas de cotisations sociales et vous n’obtenez donc pas de droits à la retraite.

Ensuite, il faut que vous atteigniez certains seuils de chiffre d’affaires afin de valider vos trimestres. En dessous de 2 562 € par trimestre pour un BNC, vos trimestres ne sont pas validés et ne comptent pas pour votre retraite. 

Enfin, vos revenus étant par nature instables, le montant de votre retraite sera d’autant plus incertain et il vous sera plus difficile de vous projeter.

Les défis liés au régime de retraite de l’entrepreneur

Nous l’avons vu plus haut, les conditions de validation de vos trimestres peuvent rendre votre retraite difficilement accessible. Ce n’est pas la seule difficulté que vous allez rencontrer pour garantir un revenu décent pour vos vieux jours.

Vos revenus irréguliers rendent l’épargne plus difficile

Tout d’abord, vos revenus instables peuvent vous empêcher d’épargner régulièrement chaque mois.

De même, il pourrait être plus compliqué d’acquérir votre résidence principale pour éviter de payer un loyer à la retraite, ou encore de vous constituer une source de revenus complémentaire grâce à un achat locatif. En effet, les banques sont souvent plus réticentes à l’idée d’accorder des prêts lorsque vous n’êtes pas salarié en CDI.

Vous n’avez pas accès à la même protection sociale

En tant que coach sportif, vous ne bénéficiez pas des avantages sociaux des salariés. Vous devez donc assurer vous-même votre accès à diverses garanties et protections, tant pour votre quotidien que pour préparer votre avenir. Pensez donc à :

• La prévoyance : pour vous protéger contre les aléas de la vie (incapacité de travail, invalidité, décès). Contrairement aux salariés qui bénéficient généralement d’une couverture collective, cette souscription individuelle peut être coûteuse et parfois complexe à mettre en place.
• Votre mutuelle : vous devrez souscrire auprès d’une assurance santé privée. Bien qu’il existe des options adaptées aux travailleurs indépendants, celles-ci sont souvent moins avantageuses que les mutuelles collectives proposées aux salariés.
• Vos assurances : en tant que coach sportif, vous devez souscrire à un certain nombre d’assurances pour vous protéger.
• L’épargne pour la retraite : il est essentiel de mettre de l’argent de côté pour votre avenir.
• Une alternative à l’assurance chômage : vous ne bénéficiez pas des ARE en tant qu’entrepreneur. Vous devrez épargner suffisamment pour pallier un manque de revenu si vous cessez votre activité.

En tant que micro-entrepreneur ou entrepreneur individuel, vous êtes responsable de toutes les démarches liées à votre protection sociale. Prendre le temps d’y réfléchir de manière stratégique et d’accomplir les démarches administratives pour en bénéficier est essentiel. Cela garantit non seulement la sérénité de votre activité, mais vous permet aussi de continuer à épargner pour votre retraite, même si, un jour, vous ne pouvez plus exercer pour une raison quelconque.

Un départ à la retraite est risqué si vous ne planifiez pas suffisamment

Alors que la retraite d’un salarié est plus ou moins garantie, la vôtre dépend de vous et de votre organisation. Ainsi, il faudra vous assurer que vous planifiez correctement votre retraite, en tenant compte de :

• L’obligation de générer un chiffre d’affaires suffisant pour valider vos trimestres,
• La souscription à des assurances pour pallier les aléas de la vie, qui pourraient avoir un impact catastrophique sur votre retraite,
• La nécessité de créer des sources de revenus complémentaires pour assurer une retraite plus confortable que la pension de retraite de base.

Pourquoi préparer votre retraite devrait-il être une priorité ?

Préparer votre retraite dès aujourd’hui est la meilleure chose que vous puissiez faire. En effet, garantir un certain niveau de revenus pour vos vieux jours vous permettra de vieillir en toute sérénité, sans souci financier. Il serait regrettable de devoir compter chaque centime durant cette période que beaucoup attendent toute leur vie. Vous méritez de profiter pleinement de votre retraite.

Anticiper votre retraite vous permettra aussi de préserver votre niveau de vie une fois l’activité professionnelle terminée. Si vous ne touchez que 50 % de vos revenus actuels, il vous sera difficile de maintenir vos habitudes. Vous assurer d’avoir une retraite complémentaire est le meilleur moyen de ne pas renoncer à un style de vie qui vous plaisait. 

Comment bien préparer votre retraite en tant que coach sportif indépendant ?

Maintenant que nous avons revu le fonctionnement de la retraite et les risques liés à votre situation d’indépendant, entrons dans le vif du sujet. Nous vous expliquons comment bien préparer votre retraite afin que vous soyez rassuré et prêt à passer à l’action.

1) Planifiez vos finances

La clé pour préparer une retraite convenable en tant qu’indépendant réside dans la gestion rigoureuse de vos finances et de votre comptabilité. Vous devez prendre en compte deux critères majeurs.

D’une part, considérez votre chiffre d’affaires. Définissez des objectifs financiers annuels, trimestriels et mensuels pour garantir la validation de vos trimestres de retraite. Traduisez ensuite ces objectifs financiers en objectifs opérationnels. Par exemple : travailler avec un certain nombre de clients par semaine. Consultez notre article « Comment avoir des clients quand on est coach sportif » si vous avez besoin d’aide pour y parvenir.

D’autre part, anticipez toutes vos dépenses. Établissez un budget incluant toutes les assurances nécessaires pour compenser l’absence d’avantages sociaux, ainsi que vos cotisations pour la retraite.

2) Souscrivez à des mutuelles et prévoyances adaptées aux indépendants

Nous l’avons vu plus tôt, pour protéger votre activité face aux aléas de la vie, vous devez choisir une mutuelle, des assurances et une prévoyance adaptées à votre activité de coach sportif indépendant.

Voici des assurances qui vous aideront à maintenir un revenu confortable en cas de problèmes :

• La responsabilité civile professionnelle coach sportif,
• L’assurance coach sportif prévoyance individuelle accident,
• L’assurance protection juridique coach sportif,
• L’assurance coach sportif complémentaire : Carte Sport Pro,
• L’assurance des clients de coachs sportifs.

3) Ouvrez et alimentez un PER (Plan d’Épargne Retraite)

En tant que coach sportif indépendant, vous pouvez souscrire un PER auprès d’un établissement financier ou d’un organisme d’assurance comme le nôtre. Ce produit d’épargne à long terme vous permet d’économiser tout au long de votre vie active, afin de percevoir, dès l’âge de la retraite, un capital, une somme d’argent ou une rente, selon l’option choisie. Ce plan permet également de défiscaliser une partie de vos revenus. N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir une proposition. Pour plus d’informations sur le PER, cliquez ici.

4) Investissez dans des supports classiques pour garantir une retraite complémentaire

En plus du PER, vous pouvez également investir une partie de vos revenus dans divers supports et vous constituer un patrimoine dont vous pourrez bénéficier à la retraite pour compléter votre retraite de base. Par exemple, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance-vie ou investir dans l’immobilier grâce à des investissements locatifs. 

Attention : tout investissement comporte des risques. Renseignez-vous auprès de professionnels qualifiés, tels qu’un conseiller en gestion de patrimoine ou un expert-comptable.

Les erreurs à éviter lors de la planification de votre retraite en tant que coach sportif indépendant

Nous vous avons donné plusieurs pistes pour bien préparer votre retraite en tant que coach sportif indépendant. Poursuivons sur cette lancée et partageons les erreurs à éviter pour garantir une bonne planification de votre retraite.

1) Ne comptez pas sur votre retraite de base pour vivre dignement

La retraite de base ne permet pas à la plupart des retraités de vivre dignement, que ce soit des salariés ou des indépendants. Il est donc de votre responsabilité d’épargner et de placer votre argent pour que vous puissiez dégager un revenu complémentaire le jour J.

2) Ne procrastinez pas avec la planification de votre retraite

Bien que la retraite vous paraisse encore lointaine, pour qu’elle soit confortable, elle doit être planifiée le plus tôt possible. En effet, comme on l’entend souvent dans l’investissement : le meilleur moment pour commencer à investir était hier, le deuxième meilleur moment est aujourd’hui, et le pire des moments c’est d’attendre demain.

Vous préparer le plus tôt possible est important, car plus vous investissez tôt, plus vous bénéficiez des effets de l’intérêt composé. Ce mécanisme financier, où les intérêts générés par un investissement sont réinvestis, permet à l’argent de croître de manière exponentielle au fil du temps. Ne perdez donc pas de temps.

3) Anticipez les périodes de revenus faibles et les imprévus

Les revenus des indépendants sont très variables et ne pas en tenir compte lors de la préparation de votre retraite comporte des risques, car le montant de votre pension de retraite dépend directement de vos revenus.

Prévoyez donc dans votre budget les assurances, la prévoyance et la mutuelle adaptées à votre situation afin d’éviter ces risques.

Vous savez désormais comment préparer votre retraite en tant que coach sportif indépendant et comprenez que, plus tôt vous commencerez, mieux ce sera. Êtes-vous prêt à franchir le pas ? Que vous choisissiez d’ouvrir un PER, de revoir votre budget ou de consulter un courtier pour un emprunt immobilier, l’essentiel est de ne plus procrastiner !