Assurance changements climatiques : comment bien se préparer à la prévision d’augmentation de 215 % des coûts des dommages ?
L’interprofession de l’assurance prévoit une augmentation de 215 % des coûts des dommages occasionnés par la sécheresse, de 87 % par les inondations et de 46 % par les tempêtes d’ici 2050 en France. Face à ce constat préoccupant, il est important d’adopter des mesures de prévention et d’avoir une assurance pour chacun de vos biens susceptibles d’être endommagés par les changements climatiques : locaux, infrastructures et terrains professionnels, maison ou appartement, dépendances, voiture, piscine, etc.
Sur cette page, nous vous présentons l’évolution des événements climatiques extrêmes en France, les moyens de prévenir leurs dégâts et de s’en protéger financièrement grâce à nos assurances personnalisées pour les particuliers et les professionnels.
Sur cette page :
- Les sinistres causés par les événements climatiques sont de plus en plus fréquents et coûteux
- Comment se prémunir des risques climatiques ?
- Foire aux questions de l’assurance des risques météorologiques
Les sinistres causés par les événements climatiques sont de plus en plus fréquents et coûteux
Autrefois réservées à quelques régions, les catastrophes naturelles touchent maintenant l’ensemble du territoire français. On remarque 2 principaux types d’événements climatiques, ceux liés à la sécheresse, et ceux qui au contraire sont liés à d’importantes précipitations et parfois au vent.
Avec un accroissement de leur fréquence et de leur intensité, ces phénomènes météorologiques sont de plus en plus coûteux, tant pour les particuliers que pour les professionnels et les assureurs. Mieux les comprendre pour mieux s’y préparer et s‘en protéger est donc essentiel.
Les impacts de la sécheresse sur les bâtiments
Avec une proportion du territoire touchée par la sécheresse de plus en plus grande, bien s’assurer est essentiel pour faire face aux risques de celle-ci. Elle est la cause principale du retrait-gonflement des argiles fissurant les maisons et bâtiments, et des feux de forêt.
Fissures des maisons et bâtiments liées à la sécheresse avec le phénomène de retrait-gonflement des argiles et de mouvement des sols
En France, « 63 % des sols métropolitains montrent des prédispositions au retrait-gonflement des sols argileux ou marneux ». Sur la période 1990-2013, ce sont 8,6 milliards d’euros qui ont été reversés à des centaines de milliers de personnes à titre d’indemnisation.
« Estimé à 16 700 €, le coût moyen d’indemnisation d’un sinistre consécutif au phénomène de retrait-gonflement des argiles est le plus élevé des garanties dommages. »
– Ministère de la Transition écologique
Concernant le mouvement des sols, dans nos régions, nous faisons aussi face aux risques d’éboulement et de glissements de terrain, comme ceux qui ont eu lieu à Embrun ou dans le Dévoluy, notamment.
Un agrandissement des zones à risque d’incendies
Dans les dernières années, nous avons malheureusement pu voir d’importants feux de forêt en France. Ces risques n’épargnent maintenant aucune région de France. Que ce soit dans l’Ouest, dans le Sud, en Bretagne ou proche de nos agences des Hautes-Alpes, avec plusieurs feux dans le Champsaur et dans le département ces dernières années.
Nos services d’incendies sont très réactifs et permettent la plupart du temps d’évacuer les zones habitées avant l’arrivée des flammes, mais concernant les pertes matérielles et immobilières, celles-ci ne sont pas rares.
La saison à risque de feux de forêt s’est étendue en raison de la raréfaction des pluies et de températures plus élevées, même dès le printemps, provoquant une augmentation de l’Indice feu météo de 18 % sur la période 1958-2008.
Des tempêtes et des inondations plus fréquentes selon le GIEC
Selon le GIEC, les événements extrêmes arriveront de plus en plus souvent. Fortes pluies, rafales de vent, orages, chutes de neige abondantes, verglas ou grêle, autant de phénomènes qui peuvent causer d’importants dégâts matériels et des pertes humaines.
Concernant les pluies, par exemple, leur intensité a augmenté de 22 % entre 1961 et 2015 sur la région méditerranéenne et elle a été multipliée par trois en 65 ans dans les Cévennes.
Dans les Alpes, nous avons de plus en plus de laves torrentielles, ces phénomènes de boue coulant et abimant les bâtiments et les routes, notamment.
« Les orages de grêle qui se sont abattus depuis fin mai jusqu’à mi-juillet, en trois épisodes, ont atteint une intensité exceptionnelle. Cela a occasionné un million de sinistres pour un montant qui avoisine les 4 milliards d’euros. Avant de parler des dommages, il faut penser aux victimes et aux drames humains que ces événements génèrent. Cela nécessite une mobilisation exceptionnelle des assureurs. »
– Florence Lustman, présidente de France Assureurs sur lamontagne.fr
Comment se prémunir des risques climatiques ?
Il existe deux façons de se protéger des risques météorologiques : la prévention et l’assurance changements climatiques.
Comment se préparer pour mieux faire face aux intempéries et aux risques climatiques ?
Consulter la météo et suivre l’évolution des risques chez vous
Le premier réflexe à adopter, surtout en période estivale, avec les orages, c’est de consulter quotidiennement la météo. De plus, dans les dernières années, de nombreuses façons d’anticiper les phénomènes météo intenses ont vu le jour.
Les assureurs et même certaines villes communiquent par SMS pour prévenir à l’approche d’un phénomène dangereux, que ce soit un orage ou de la grêle. Si vous n’êtes pas certain d’être inscrit pour recevoir de tels avertissements, n’hésitez pas à prendre contact avec votre assureur, votre banque ou votre mairie.
Adapter ses activités et ses comportements en cas de risques météorologiques
Que ce soit avec une alerte sur votre smartphone ou en vous tenant informé de la météo, vous pourrez anticiper les fortes pluies et les orages, notamment.
Votre rôle sera alors de mettre votre matériel à l’abri et d’adapter vos activités professionnelles et de loisirs. Même si vous bénéficiez d’une très bonne assurance, mieux vaut toujours éviter de subir un sinistre. Déjà parce que cela a un impact négatif sur votre quotidien, mais aussi parce que les indemnisations ne sont pas sans conséquence.
En effet, pour bénéficier d’une indemnisation, selon le montant des dommages, vous devrez attendre la visite d’un expert. Celle-ci est souvent conditionnelle à l’obtention de sommes d’argent pour réparer le préjudice.
De plus, un sinistre, surtout lorsqu’il est le résultat d’une négligence ou d’un manque de vigilance de votre part, viendra entacher votre dossier d’assurance et potentiellement augmenter vos coûts annuels.
Comment trouver la bonne assurance pour se protéger des aléas climatiques tels que la sécheresse, la grêle, les inondations ou les feux ?
Comparer les offres d’assurance peut sembler une tâche fastidieuse, mais il est important de procéder avec prudence et de prendre son temps pour s’assurer d’obtenir la meilleure couverture possible pour son budget.
À titre de particulier, mais aussi de professionnel, si vous êtes indépendant et possédez votre propre activité, il est primordial de se doter d’une assurance qui couvre convenablement les risques climatiques. Cela permettra que vous obteniez un dédommagement financier qui épongera pleinement les pertes et de repartir rapidement avec du matériel ou une habitation dans des conditions similaires à ce que vous aviez avant l’incident.
En suivant ces étapes, vous pourrez prendre une décision éclairée sur l’assurance qui conviendra le mieux à vos besoins et à votre budget.
1- Demander plusieurs devis
Il est important de demander des devis aux différents assureurs pour comparer les options. Les demandes de devis peuvent être faites en ligne ou en personne, et il est important de poser des questions pour clarifier tout ce qui ne vous semble pas explicite.
2- Analyser les garanties des contrats d’assurance
Tout d’abord, il est important de comprendre les garanties offertes par l’assurance. Certaines compagnies d’assurance peuvent offrir des garanties supplémentaires que d’autres ne proposent pas. Il est donc important de vérifier si les garanties proposées correspondent pleinement à vos besoins. De même, il est essentiel de prêter attention aux exclusions figurant dans les polices d’assurance.
3- Vérifier les exclusions de chaque contrat
Les exclusions indiquent les situations dans lesquelles l’assurance ne s’applique pas, et peuvent varier considérablement d’une compagnie à l’autre. Par conséquent, il est important de bien lire les conditions de chaque contrat d’assurance pour comprendre sous quelles circonstances votre couverture pourrait être limitée ou refusée.
4- Effectuer une comparaison des tarifs tenant compte des garanties et des exclusions de chaque proposition d’assurance
Ensuite, il est important de comparer les primes et les franchises proposées par chaque compagnie. Toutefois, il faut prendre en compte plus que le montant de la prime mensuelle ou annuelle. Par exemple, une prime plus élevée peut être justifiée si elle inclut des garanties supplémentaires ou une franchise plus basse.
Foire aux questions de l’assurance changements climatiques
Pourquoi les assurances augmentent chaque année ?
Comme chaque service, les assurances augmentent chaque année en raison de l’inflation. Pour indemniser leurs clients à la hauteur des pertes occasionnées lors d’un sinistre, les assureurs sont contraints d’adapter leurs montants de dédommagements aux hausses de prix des biens et services.
Aussi, comme nous l’avons vu sur cette page, avec un nombre et une ampleur des sinistres de plus en plus importants, les assureurs doivent accroître leurs revenus pour pouvoir indemniser chaque victime à la hauteur des préjudices subis.
Comment fonctionne l’assurance en cas de sinistre lié à la météo (grêle, inondation, foudre, etc.) ?
En cas de sinistre sur votre habitation, vos biens ou vos locaux professionnels, il faudra déclarer la situation et les dommages subis auprès de votre assurance dans un délai de 5 jours ouvrés.
Consultez votre contrat d’assurance pour connaître les modalités et pièces requises pour la prise en compte de votre demande d’indemnisation.
Comme le précise le site de l’UFC-Que choisir, en règle générale, il est nécessaire de fournir immédiatement les circonstances et les causes du sinistre, ainsi qu’un état des dommages et tous les justificatifs nécessaires pour étudier votre dossier, tels que des photos des biens endommagés avant et après la tempête, des garanties pour les appareils électroménagers, des factures d’achat, de réparation ou de travaux d’artisan, etc.
Il est préférable de conserver les biens endommagés jusqu’à ce que l’expert les examine. Si vous décidez de commencer les travaux de réparation sans l’expert, il est recommandé de consulter l’assureur au préalable et de maintenir les biens dans l’état où le sinistre les a laissés.
Pour l’indemnisation, la durée d’obtention des remboursements est variable. De gros dégâts nécessiteront la visite d’un expert, tandis que des dommages mineurs permettent la plupart du temps d’être indemnisé sur la base de la fourniture d’un devis.
Pour plus d’informations, vous pouvez nous appeler ou nous écrire.
Comment savoir quels sont les risques naturels qui concernent votre bâtiment, maison, appartement ou terrain ?
Pour connaître les risques liés à une localité ou à un bien immobilier, vous pouvez consulter le site Géorisques, édité par le Ministère de la Transition écologique et de la Cohésion des territoires et le BRGM.
En entrant l’adresse, une liste des risques associés vous sera communiquée, avec une explication de chacun.
Vous pourrez notamment voir si vous êtes à risque d’inondation, de séisme, de mouvements de terrain, de retrait-gonflement des argiles, de feu de forêt, de radon, de pollution des sols ou de rupture de barrage, de canalisations de transport de matières dangereuses, d’avalanche, etc.
La Compagnie du Sport
6 rue Faure du Serre
05000 GAP
Tél. : 04 92 51 89 10
[email protected]
Des questions ?
Nous nous ferons un plaisir de répondre à vos besoins.
